Wenn im Sommer die Auswärtigen kommen, verschiebt sich nicht nur dein Umsatz, sondern auch dein Kartenmix. Karten von Banken außerhalb Europas kosten dich mehr als dieselbe Zahlung mit einer heimischen Karte, und das steht in keinem Werbesatz.
Drei Herkunftsstufen, drei Preisniveaus
Für den Preis einer Kartenzahlung zählt, wo die Bank sitzt, die die Karte herausgegeben hat, nicht wo die Kundschaft wohnt oder welchen Pass sie hat. Daraus ergeben sich drei Stufen: die inländische Zahlung, die grenzüberschreitende Zahlung innerhalb des europäischen Wirtschaftsraums und die interregionale Zahlung mit einer Karte von außerhalb.
Die Deckelung des Interchange, die dich bei Verbraucherkarten schützt, gilt im europäischen Raum. Eine Karte aus Übersee fällt nicht darunter. Für sie gelten die interregionalen Sätze der Kartensysteme, und die liegen deutlich höher.
Warum eine Karte von außerhalb teurer ist
Dahinter stehen drei Gründe. Die herausgebende Bank ist nicht an die europäische Obergrenze gebunden und setzt ihren Satz selbst. Das Kartensystem berechnet für grenzüberschreitende Autorisierung und Verrechnung eigene Entgelte, die auf der Abrechnung häufig als Cross Border oder als Währungsposten erscheinen. Und schließlich ist das Risiko höher: Rückbelastungen aus dem Ausland sind aufwendiger zu klären, und die Wege zwischen den beteiligten Banken sind länger.
Für dich heißt das: Der Satz, den dir jemand für die typische girocard-Zahlung nennt, sagt über eine Karte aus einem anderen Erdteil nichts aus.
Die Währungsumrechnung am Terminal
Bei Karten aus dem Ausland bietet das Terminal oft an, den Betrag in der Heimatwährung der Kundschaft abzurechnen. Das Verfahren läuft unter dem Kürzel DCC. Die Kundschaft sieht einen Betrag in der eigenen Währung, das Terminal rechnet mit einem Kurs, in dem ein Aufschlag steckt, und ein Teil dieses Aufschlags kann bei dir landen.
Drei Punkte sind dabei wichtig. Erstens ändert die Umrechnung nichts am Interchange und an den Systementgelten, die Karte bleibt eine Auslandskarte. Zweitens muss die Kundschaft frei wählen können, und Kurs sowie Aufschlag müssen erkennbar sein. Drittens ist genau hier die häufigste Beschwerde zu Hause: Wenn dein Personal die Auswahl schnell selbst wegdrückt, weil es zügig gehen soll, entsteht der Eindruck, jemand habe die Kundschaft überrumpelt. Das kostet dich Bewertungen und im Zweifel eine Auseinandersetzung um den Betrag.
Was im Grenzgebiet und im Ferienort auffällt
Im Grenzgebiet siehst du regelmäßig Karten aus dem Nachbarland. Bei Verbraucherkarten sind das europäische Karten und damit gedeckelt, aber es bleiben grenzüberschreitende Zahlungen mit eigenen Systementgelten. Der Aufschlag ist also kleiner als bei einer Karte aus Übersee, aber vorhanden.
Dazu kommen Kartensysteme, die im Alltag selten sind und im Tourismus plötzlich häufig: Karten aus Asien und Nordamerika, die entweder gar nicht laufen oder über ein eigenes Abkommen abgerechnet werden. Ob du sie annehmen kannst, hängt davon ab, welche Marken in deinem Akzeptanzvertrag stehen. Wer das erst am vollen Tresen merkt, hat den Umsatz schon verloren.
Wo du es auf der Abrechnung siehst
In einer aufgeschlüsselten Abrechnung stehen Auslandszahlungen als eigene Zeilen, meist mit Zusätzen wie Intra, Inter oder Cross Border. Du kannst sie zählen und ins Verhältnis zu deinem Gesamtumsatz setzen.
Bei einem Mischpreis siehst du nichts davon. Das ist in einem Ferienort besonders unangenehm, weil sich der Anteil zwischen Saison und Nebensaison stark unterscheidet und die Kalkulation deines Anbieters auf einem Jahresmittel beruht, das es in deinem Betrieb so nie gibt.
Was du daraus machst
Miss den Anteil getrennt für Saison und Nebensaison, nicht als Jahreswert. Lass dir ein Angebot mit deinem echten Mix rechnen und frag ausdrücklich nach dem Satz für Karten von außerhalb Europas. Kläre, welche Kartenmarken dein Vertrag abdeckt, bevor die Saison anfängt. Und schule dein Personal auf einen einzigen Satz an der Kasse: Die Frage nach der Währung beantwortet die Kundschaft selbst.
Wo wir aufhören
Wie sich die Entgelte für Auslandskarten zusammensetzen, können wir dir erklären. Welche Hinweispflichten bei der Währungsumrechnung im Einzelfall gelten und wie dein Akzeptanzvertrag auszulegen ist, ist eine rechtliche Frage und gehört zu deiner Rechtsberatung.
